2023年7月12日，招商银行在京举办“新时期•新钞票•新价值——2023钞票协作伙伴论坛”，超70家基金、欢跃、保障机构参会。招商银行行长王良出席活动并作东题演讲。论坛上，与会嘉宾共同探讨了如何把抓新时期发展趋势，推动钞票市集繁茂，探索钞票价值共创，联袂迈向高质地发展新征途。

　　在主题论坛技艺，国民养老保障公司党总支秘书、总司理黄涛示意，养老保障在待业金融市蚁合具有相对独有的上风和价值。

　　一是堤防性功能，不错依靠保障的风险分担和大数法规，匡助咱们个东说念主和家庭在更永劫期跨度内，起义家庭钞票亏蚀风险。

　　二是提供“从非常到发轫”的安排。通过个东说念主养老盘算提供完整的养老处置决策，保障一个东说念主在进入退休以后的任何时候，齐能得回弥散的现款流收入以应酬各式支拨所需，合理终了终身财务安全。

　　三是大略为客户带来独有的价值栽植。养老保障具有保障、保值、以及答复隆重等属性，通过建立家具图谱，留神安全性和天真性，个性化地匡助老庶民匡助客户树立养老资产、提供风险保障，匡助客户有用应酬龟龄风险、处置收益率发生顺序问题、起义通货膨大问题、处置与养老保障就业及医疗照应就业的相连问题。

　　四是具有金融同行领域协作和社会问题处置的“友好型”。养老保障自然可与医疗、养老、照应等养老就业产生有用相连，为生态协作伙伴创造更多契机。不错在缓解、松开医疗、养老等社会全球部门的接续压力，为东说念主工智能等科技进步增多助推力等发扬独有作用。

　　黄涛强调，待业金融应相持普惠利民，通过线上化、数字化发展，加强新时期应用，持续打磨优化中枢经由，尽量减少销售、家具设想，乃至风险接续过程中的本钱，终了让利于民。国民养老保障将积极参与招行钞票洞开平台拓荒，加强与招行在个东说念主待业金、贸易待业金等方面的协作，通过优化家具、销售、账户就业经由，为客户创造更大价值，为待业金融生态拓荒孝敬力量。

　　以下为发言实录：

　　当先很感谢，也很庆幸参加这么一个会议。咱们这个公司可能是所有参会公司里头最“小”的一家公司，最昭着的等于“年事”最小，客岁3月22日才开业。今天在座傍边齐是咱们鼓舞。刚才东升董事长在言语中提到，龟龄时期带来的“龟龄风险”，亦然咱们养老保障公司需要积极想考处置的问题。在新时期，怎样看异日的发展主见和机遇，动作一家新确立的养老保障公司，咱们以为不错从以下三个方面来看：

　　第一，从总体趋势看，习近平总秘书在党的二十大申报中为民生发展规则了解析推敲：“至2035年，东说念主民生存愈加幸福好意思好，住户东说念主均可主宰收入再上新台阶，中等收入群体比重昭着提高，基本全球服求终了均等化”。这里既谈了增量的问题，也谈了结构的问题，这对金融行来说是辛劳的契机。回看往常十年，中国东说念主均住户可主宰收入从1.6万栽植到了3.5万，我投降异日的十年是不错期待的。

　　第二，从中国老龄化进程这个维度看，国度统计局数据知道，中国老龄化的岑岭会在2057年到来，65岁以上东说念主口占总东说念主口比重为32.9%-37.6%。而日本客岁的65岁以上东说念主口占比惟有28.4%，届时中国老龄化进程会比现时的日本还要严重，但这同期也会给老龄化市集的金融就业带来新的机遇。

　　第三，从待业金融市集发展空间看，咱们知说念第一撑持是基本养老保障，第二撑持是企业年金和办事年金，总的保有资产畛域苟简13万亿，应该说还会连续发展，且国度在基本养老保障方面的进入也会越来越大。而从增速来看，我想第三撑持前景万里，包括贸易养老保障、养老推敲基金、个东说念主养老欢跃等齐会迎来新的业务契机。有券商分析说异日十年，中国个东说念主待业金累计新增缴费畛域会到2.5万亿，这同期会催生好多的变化和机遇。

　　今上帝题是“新时期•新钞票•新价值”。国民养老保障确立以后，我等闲用袁枚的一句诗来饱读动职工和我方：“苔花如米小，也学牡丹开”。在这个过程中怎样体现我方的独有价值？咱们作念了几件事：

　　第一个是提供个东说念主养老盘算就业。养老不单是波及待业金或是养老钞票的积贮，更多的还需要处置保障问题。咱们基于人命周期表面和终身财务安全理念，拓荒了个东说念主养老盘算就业平台，欺诈机器学习、大数据等先进时期技能，救济使用者将我方的第一撑持基本养老保障、第二撑持企业年金或办事年金、以及个东说念主自主购买的贸易养老家具信息树立进去，终了“千东说念主千面”的待业金缺口的推测。我发现时座的各个金融机构齐有访佛的，关联词养老保障公司拿出来的东西会不一样。

　　第二个是构建养老家具图谱。国民养老保障围绕个东说念主养老盘算，编制了以终身领取为推敲、留神安全性和天真性的家具图谱，不错个性化地匡助客户科学树立养老家具，提供风险保障，起义养老风险。哪些是养老属性最强的家具？比如养老年金，它强调终身领取。而健康险、不测险，好像跟养老钞票积贮的联系性弱小数，关联词它们相似是不成或缺的，比如照应险、老年不测险。再比如，待业金领取以后波及到支付和使用问题，这也会催生出新的市集，波及健康、医疗、照应等方面，包括像泰康燕园这么的神气。

　　第三个是对经由的打磨优化。现时，国民养老保障初始了保单简化神气，但愿欺诈AI时期更好识别客户需求，同期把保单的要点索求出来，匡助客户进行解析，这么大略作念到经由的优化，减少信息不合称性，为客户带来价值。

　　动作一家养老保障公司，养老保障行业在待业金融内部有什么独有的上风和价值？我我方解析有几个方面：

　　第一，提供堤防性功能。也等于说，养老保障不像公募基金、欢跃等投资类家具，它们相对来讲是特别型的，而养老保障更多具有保障、保值、以及答复隆重等属性。东说念主生好比行船，总会碰到风波。在你东说念主生的盘算过程中，很可能会碰到个东说念主或家庭钞票亏蚀的风险，你要为了应酬这种情况而提前支付一定的保费，对价等于得回保障，保证这场东说念主生飘扬大略走到无缺非常，家庭钞票达到合理的最大值。我想养老保障更多提供的是这种堤防型的保障，这是其独有性。

　　第二，养老保障是“非常到发轫”的安排。如若东说念主的预期寿命是100岁，养老保障探讨的是‘100岁--65岁=35年’的财务安全问题。一个完整的养老处置决策，应当是大略保障一个东说念主在进入退休以后的任何时候，齐能得回弥散的现款流收入以应酬各式支拨所需，即终了“终身财务安全”。

　　第三，大略为客户带来独有的价值栽植。比如不错有用应酬龟龄风险，处置收益率发生顺序问题，处置通货膨大问题，养老保障就业及医疗照应就业的相连问题。

　　第三，具有金融同行领域协作和社会问题处置的“友好性”。养老保障自然能与医疗、健康、养老、照应等就业产生有用相连。待业金在领取后，如何支付和使用的问题，养老保障公司不错发扬独有作用。另外，不错在缓解、松开医疗、养老等社会全球部门的接续压力，为东说念主工智能等科技进步增多助推力，为协作伙伴创造更多契机。

　　异日，国民养老保障将连续加强向招行的学习与协作，积极参与招行钞票洞开平台拓荒。

　　在招商银行总行的救济下，特地是招商银行北京分行的救济下，客岁11月25日咱们的第一只家具上架了招商银行柜台，是个东说念主待业金税优的家具。到现时规定，宇宙有32只保障家具入池个东说念主待业金，大略享受税收优惠，国民养老保障有4只家具进入，是入池家具支数最多的一家公司。下一步跟招行的协作重心，将聚焦刚刚王良行长讲的数字化发展。养老保障要相持普惠利民，尽量减少销售、家具制造，乃至风险接续过程中的本钱。咱们将积极参与招商银行钞票接续平台拓荒，通过数字化、线上化发展，辛劳裁减本钱，终了让利于民。

　　此外，咱们会进一步优化我方的家具和就业，比如刚刚我提到的保单简化神气。2021年12月17日中央全面潜入修订委员会第23次会议审议《对于推动个东说念主待业金发展的想法》时建议，个东说念主待业金要“让老庶民看得明白、搞得懂、好操作”。对咱们来讲，中枢等于立异我方的经由，立异我方的就业。

　　终末，咱们需要优化自己账户就业体系。个东说念主待业金推出了信息账户和资金账户。那么，贸易养老保障要对接银行、资管，终末要对接养老保障的就业，也需要接续优化自己的账户就业体系。原银保监会，等于现时的金融监管总局本年推出了贸易待业金的试点，咱们有幸和另外三家养老保障公司成为试点单元。试点文献内部法令贸易待业金应该有一个锁定账户，一个持续账户，持续账户是保证流动性的，锁定账户是为养老永恒作念准备的。下一步咱们但愿加强与招行等金融同行的换取学习和协作，基于待业金储蓄、积贮、投资、花费、支付等多元场景，打造运动、方便、一站式的账户体验，探索养老账户、待业金融家具、养老资金与养老产业就业的深度交融对接，共同推动构建以养老账户为中枢的待业金融生态闭环。

　　谢谢。

职守裁剪：胡尊波